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资深证券配资公司www.123dabao.com 原创招商银行VS工商银行,谁才是零售之王?
作者:102 发布日期:2020-03-30

原标题:招商银行VS工商银行,谁才是零售之王?

近日,工商银行披露了2019年财报显示,截至报告期末,工商银行总资产30.11万亿,去年营业收入8551.64亿,净利润3133.61亿。据此计算,工商银行日赚8.58亿。

在此之前,招商银行披露了2019年财报显示,截至报告期末,招商银行总资产7.42万亿,去年营业收入2697.03亿,净利润934.23亿。据此计算,招商银行日赚2.56亿。

一直以来,招商银行都被冠以“中国最具市场活力的银行”、“中国最大的信用卡发卡行”、“中国银行APP最好用的银行”,成为内外公认的零售业务最好的银行。事实上,零售业务最好的银行却不是零售业务最大的银行。

探长读财发现,对比招商银行与工商银行零售存款、零售贷款余额、信用卡发卡量、信用卡交易额,以及官方APP用户数、金融科技布局等方面发现,招商银行只在信用卡交易额上超过工商银行,其余方面则全面落后工商银行。

零售业务

截至2019年末,招商银行零售活期存款1.17万亿,零售定期存款0.64万亿;工商银行个人活期存款4.33万亿,个人定期存款6.15万亿。

招商银行零售贷款(不含信用卡)余额1.66万亿,较上年末增长17.33%,占贷款和垫款总额的39.67%,较上年末上升1个百分点(注:招商银行零售贷款包括小微企业贷款、个人住房贷款、信用卡贷款,以及综合消费贷款、商用房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、教育贷款,以及货币资金质押的其他个人贷款)。

工商银行个人贷款余额63836.24亿(包含个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款,以及信用卡贷款),其中信用卡贷款余额6779.33亿。据此计算,工商银行个人贷款余额(不含信用卡)57056.91亿。截至2019年末,工商银行普惠型小微企业贷款余额4715.21亿。据此计算,截至报告期末,工商银行零售贷款余额6.18万亿。

对比不难发现,在零售存款、零售贷款规模方面,工商银行全面碾压招商银行。

信用卡业务

截至2019年末,招商银行发卡量0.95亿张,贷款余额6709.92亿元,较上年末5754.90亿元增长16.62%,全年信用卡交易额4.35万亿元。2019年,招商银行相继推出宝可梦卡、星座守护卡、自由人生卡、白金信用卡。信用卡掌上生活APP积极探索拓展内容生态、品质电商、汽车生活等生活场景,重构与 用户的连接。

工商银行信用卡发卡量1.59亿张,贷款余额6779.33亿元,较上年末6264.68亿元增长8.2%,全年信用卡交易额3.22万亿元。2019年,工商银行推出故宫卡、女性卡、国乒卡、牡丹黑卡等。在境内外持续开展涵盖餐饮、购物、出行等场景的“工银爱购”主题促销活动。

对比不难发现,虽然招商银行发卡量(0.95亿张)比工商银行(1.59亿张)少0.64亿张,但2019年前者信用卡交易额比后者多1.13万亿。显然,在信用卡运营方面招商银行要比工商银行更成功。在信用卡贷款余额方面,工商银行只比招商银行多69.41亿元。整体来看,在信用卡业务上,工商银行的规模虽然略大,但招商银行的运营效率更高。

金融科技

招商银行2019年报指出,经过上半场转型,招商银行“轻资产”经营成效明显,我们认识到,科技是唯一可能颠覆商业银行经营模式的力量;要真正实现“轻经营”和“轻管理”,也必须依靠科技的力量。因此,我们旗帜鲜明地提出打造金融科技银行。

2019年,招商银行信息科技投入93.61亿元,同比增长43.97%,是本公司营业收入的3.72%。截至报告期末,全行累计申报金融科技创新项目2260个,累计立项1611个,其中957个项目已投产上线。

工商银行已构建一部(金融科技部)、三中心(业务研发中心、数据中心、软件开发中心)、一公司(工银科技有限公司)、一研究院(金融科技研究院)的金融科技布局。以“金融 科技”打造智慧银行生态体系,纵深推进金融科技创新发展,打造“数字工行”。

2019年,工商银行金融科技投入163.74亿元,金融科技人员3.48万人,占全行员工7.8%。截至2019年末,工商银行累计专利615项,其中2019年获得专利授权54项,累计获得专利授权603项。

对比不难发现,两家银行都在加快推进金融科技战略。

其中,招商银行成立了金融科技委员会,向行长直接汇报;工商银行成立了金融科技部,向副行长直接汇报;在金融科技投入方面,去年工商银行比招商银行多70.13亿元。另外,工商银行披露金融科技人员3.48万人,招商银行未披露金融科技人员数量。从金融科技布局及投入方面对比,工商银行暂时领先招商银行。

(原标题:央行有没有推出数字货币的时间表?周小川回应)

本报见习记者张晓玉

全文共2923字,阅读大约需要7分钟



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